P2P平臺的本質是什么？從理論上講，P2P的本質是民間借貸的互聯(lián)網。首先，管理層也應該認為，與不透明的民間借貸相比，這種P2P方式將民間借貸公之于眾，在統(tǒng)計上是可以管理的，有利于規(guī)范民間借貸行為。然而

P2P平臺的本質是什么？

從理論上講，P2P的本質是民間借貸的互聯(lián)網。首先，管理層也應該認為，與不透明的民間借貸相比，這種P2P方式將民間借貸公之于眾，在統(tǒng)計上是可以管理的，有利于規(guī)范民間借貸行為。

然而，P2P有一個致命的核心問題，即平臺是否承擔擔保責任。根據(jù)P2P的設計理念，平臺不應該承擔保證責任，因為平臺根本沒有風險控制能力。所謂“大數(shù)據(jù)風控”是少數(shù)互聯(lián)網企業(yè)的核心寶藏。由于P2P不可能實現(xiàn)所有數(shù)據(jù)的共享，因此，這些P2P公司花費大量資金購買的數(shù)據(jù)實際上是沒有手腳的浪費。如果平臺承擔擔保責任，幾乎是為借款人補足，肯定是虧損業(yè)務。

但是，如果您的P2P平臺不承擔擔保責任，則沒有貸款人愿意出借。傳統(tǒng)的民間借貸是熟人的借貸（高利貸除外）。在互聯(lián)網平臺上，誰也不知道是誰。為什么人們愿意借錢給別人？這個問題關系到P2P平臺的生存，因此平臺只能找到一種滿足貸款人要求的方式，即承擔擔保責任，進而找到一種控制擔保風險的方式。

平臺如何控制擔保風險？兩種方式：資金池和自籌資金。資金池的含義是假設借入的資金有的已經歸還，有的還沒有歸還，那么到期的資金將首先用歸還的資金支付（即使對應的借款人沒有歸還），資金完全不匹配。這意味著風險由后來進來的貸款人承擔，涉嫌龐氏騙局，因此被監(jiān)管部門長期禁止。這種方法是不可行的，所以我們只能使用一種更隱蔽的方法：自積分。自籌資金的含義非常明確，即平臺發(fā)布虛假競價，并將所借資金用于平臺自身（對外投資或貸款），使平臺的擔保風險轉移到投資（貸款）風險。這種做法已涉嫌非法集資。更有甚者，如果自籌資金用于自用，就涉嫌詐騙。

所以，P2P平臺的問題歸根結底是其商業(yè)模式的問題，互聯(lián)網的民間借貸仍然無法解決核心風險控制的問題。風險控制是銀行幾百年來一直沒有做好的事情。P2P不可能在幾年內解決這個問題。實踐證明，P2P是將民間借貸轉化為互聯(lián)網的一次失敗嘗試。

我是孔谷才坦。我想和你分享我的觀點。

P2P到底是什么？來個通俗易懂的回答？

P2P在英語中是peer-to-peer的意思。

傳統(tǒng)的計算機網絡是客戶機-服務器模式，即所有資源都集中在服務器上，其他機器都是客戶機?？蛻魴C向服務器請求資源，服務器響應。但當客戶端過多時，服務器的響應速度會減慢，服務器提供自身資源的能力也制約了網絡傳輸和服務能力。

P2P網絡是節(jié)點直接提供點對點服務功能，因此網絡傳輸和服務不再受集中式服務器能力的限制。我們用來下載電影的霹靂和電驢是P2P網絡。當我們下載電影時，我們的機器本身就是一個客戶端，我們需要從其他機器下載相應的資源。但同時，我們的機器也承擔著服務器的功能，已經下載到我們機器上的資源就變成了別人下載的資源。也就是說，P2P網絡中的每臺機器都是一臺客戶機和一臺服務器。

區(qū)塊鏈系統(tǒng)數(shù)據(jù)的全網一致性分發(fā)也采用了P2P網絡傳輸協(xié)議。

金融業(yè)也借鑒了P2P的思想，原來的金融系統(tǒng)是一個集中的機構，一般由銀行或信托機構提供融資功能。P2P發(fā)展之后，一些機構嘗試在金融業(yè)實現(xiàn)這種點對點的融資。但作為一個普通的個體，不可能對陌生的第三方的資金需求做出相應的風險和信用評估。于是，這些機構就成了一個平臺，不僅提供相應的信息對接，還違規(guī)提供信用評級和信用增級功能。但是，這些小微機構本身不具備進行信用評級和信用增級的能力，也不具備相應的資質，導致大量債務無法按時清償，損害了債權人的利益，擾亂了國家金融秩序。

P2P是干嘛的？

感謝您的邀請

！P2P（person-to-person，或peer-to-peer的縮寫）是一種金融技術，屬于互聯(lián)網金融。它利用網絡上的金融創(chuàng)新繞過銀行進行放貸業(yè)務。屬于民間小額貸款。

在P2P中，借款人的優(yōu)勢如下：第一，利率低于信用卡公司和銀行；第二，一般來說，借款人不需要資產抵押。個人投資者（貸款人）將獲得更高的回報率（利率高于儲蓄賬戶或定期存款）。在蓬勃發(fā)展的歐美互聯(lián)網金融中，P2P也是近10年的事情，特別是2008年金融海嘯期間，銀行的信任度和利率降到了歷史最低點，這種結合“利他主義”的高回報融資方式吸引了不少個人投資者。其中，最成功的P2P公司是美國的借貸俱樂部。

loan club成立于2006年，總部位于美國加利福尼亞州舊金山，是一家專注于提供在線平臺作為交易服務媒介的貸款公司。他們通常的做法是要求借款人列出借款需求，經資格審查后，根據(jù)債務人的信用評級、貸款總額和分期貸款期限，計算每期應付利息和本金。然后，將債務總額劃分為小額債券，為許多投資者（貸款人）提供債務人的信息進行定向購買。

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P2P是什么意思？

是兩個p1p