lpr利率轉(zhuǎn)換是什么意思？也就是說，貸款定價的基準已經(jīng)從基準利率變成了LPR。轉(zhuǎn)換對象為浮動利率貸款，包括個人貸款和企業(yè)貸款。根據(jù)相關(guān)規(guī)則，調(diào)整為LPR作為定價基準。交通銀行7月20日宣布，將于8月2

lpr利率轉(zhuǎn)換是什么意思？

也就是說，貸款定價的基準已經(jīng)從基準利率變成了LPR。轉(zhuǎn)換對象為浮動利率貸款，包括個人貸款和企業(yè)貸款。

根據(jù)相關(guān)規(guī)則，調(diào)整為LPR作為定價基準。

交通銀行7月20日宣布，將于8月21日按照相關(guān)規(guī)定，對批量轉(zhuǎn)為LPR范圍內(nèi)的個人住房貸款定價進行調(diào)整。

當(dāng)然，這些銀行也表示，批量折算后，如果對折算結(jié)果有異議，可以在12月31日（含）前通過相關(guān)渠道轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商。

中短期內(nèi)，中國利率呈下降趨勢。將股票浮動利率抵押貸款改為LPR作為定價基準，有利于借款人減少抵押貸款支出。大型銀行計劃進行批量轉(zhuǎn)換，主要是為了滿足央行宏觀審慎評估（MPA）的需要。

對于銀行來說，如果未經(jīng)客戶同意進行批量轉(zhuǎn)換，不排除以后相關(guān)投訴會增加。特別是，如果未來LPR上升，銀行將面臨一些潛在的聲譽風(fēng)險。三思而后行

請問大神現(xiàn)在我的房貸利率5.39，需要轉(zhuǎn)LPR嗎？為何？

等額本息5.39有點高。還有10年的住房貸款，但你只能借16.7年。加上利息，月供估計在2000元以下，1700多元。目前，你可以改變它。

下面我們來談?wù)勗?。LPR是一個新的錨，不再與基準貸款利率掛鉤。這一錨定是由中國人民銀行選取的18家商業(yè)銀行的報價確定的。這是為了與基準貸款利率脫鉤。其效果是，住房貸款隨經(jīng)濟波動，經(jīng)濟衰退，貸款回收率低，老百姓月供減少，脫節(jié)現(xiàn)象減少。隨著經(jīng)濟的增長，土地利用率高，老百姓也能供給，房地產(chǎn)投機行為受到一定程度的抑制。

這些調(diào)整都與貸款基準利率無關(guān)，保證了銀行貸款的正常運行。這是為了保護銀行。同時，在經(jīng)濟不景氣的情況下，通過LPR來減輕人民的負擔(dān)，防止人民的供給被切斷，從而產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。

回到你的問題，目前受疫情影響，住房貸款的貸款利率可能會下降，所以你只需要改變它。更重要的是，你欠的錢很少，只有16.7萬本金。最近幾年，當(dāng)經(jīng)濟不好的時候，LPR會下降，絕對低于你的539。你會從中受益的。如果五年后經(jīng)濟好了，可以提前還錢，或者經(jīng)濟好了可以多掙點錢，這很正常只要放棄就行了。

所以，目前，你的5.39是值得改變的。當(dāng)LPR下降時，你可以享受低利率。當(dāng)LPR上升時，你可以提前償還。你不會輸?shù)摹?/p>

我的房貸利率5.88%，大家給個建議轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LRP利率，為什么？

5.88%的人建議轉(zhuǎn)存，但對轉(zhuǎn)存與否感到困惑，但轉(zhuǎn)存后利率是否會提高，銀行的優(yōu)勢沒有發(fā)揮，反而加重了他們的負擔(dān)。但你知道，如果你不皈依，就沒有機會利用。轉(zhuǎn)換后，或多或少會有優(yōu)勢。

1. 這種轉(zhuǎn)變只有一次機會。如果你不轉(zhuǎn)換，你將保持目前的利率，以充分償還的立場。當(dāng)然，您可以在轉(zhuǎn)換過程中提前還款。不管利率是高是低，都與你無關(guān)。

2. 轉(zhuǎn)換后，明年將形成并實施LPR點差。如果按當(dāng)前4.75%計算LPR，換算后為4.75%（5.88%-4.75）=5.88%。之后，時差不變，LPR下降，房貸下降，LPR上升，房貸上升。

疫情釋放后，全球放水，但我國還沒有做好降低基準利率的準備，因此LPR已成為未來市場調(diào)控的主要手段之一。在未來幾年，LPR的下降趨勢是一個很大的可能性。另外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟規(guī)模越大，速度肯定會越慢。未來的長期趨勢也是下行。

請已經(jīng)轉(zhuǎn)換了LPR利率方式的過客談?wù)?，轉(zhuǎn)換后到底哪個更好？

我有工商銀行的房貸，正在等工商銀行的利率調(diào)整電話。

不，我看到你的問題了，因為我以前也做過類似的作業(yè)，所以我將單擊此處回答你的問題。

我認為按照以前的利率計算比較安全。

原因如下：

我認為央行此次改變存量貸款利率定制機制的初衷有兩點。一是在經(jīng)濟低迷時期通過降息來減輕企業(yè)負擔(dān)，這是一種手段。但是，中央銀行不能降低住房貸款利率，因為住房貸款利率的調(diào)整涉及到太多機構(gòu)和個人的利益，所以進行了低利率貸款，住房貸款利率有兩種。

另一個是取消利率杠桿。原來，大部分房貸利率都是杠桿化的，一般利率都會上調(diào)。例如，基準利率上升了5%。即：利率=基準利率×（1.5%）。使用LPR后，利率=LPR溢價。

您應(yīng)該會發(fā)現(xiàn)1.05倍的杠桿作用已被移除。這樣，當(dāng)利率下調(diào)時，原來的房貸利率應(yīng)該乘以1.05倍的基準利率，但現(xiàn)在不需要再乘以1.05倍。這樣，房貸利率將下調(diào)0.05倍。

所以選擇LPR的可能性非常低，而且會存在提高利率的可能性。如果之前的貸款利率是固定的，一錘定音的交易將直接阻止利率的下調(diào)和利率的大幅上調(diào)。

不過，我認為我們應(yīng)該注意加息的概率，并保持警惕。因為我們的經(jīng)濟在發(fā)展，房價在控制之中。我們以前貸款的利率處于歷史低點。如果選擇LPR，誰能保證房貸利率會低于之前的利率？

所以我覺得以前選擇固定利率比較安全。

希望能為您提供參考。

房貸到底該不該轉(zhuǎn)換定價基準？

我的觀點是，住房貸款不應(yīng)轉(zhuǎn)換為定價基準。市場環(huán)境的不確定性和非利差的轉(zhuǎn)換是我不同意轉(zhuǎn)換的原因?，F(xiàn)在的經(jīng)濟形勢受到疫情、貿(mào)易戰(zhàn)和泡沫的影響，未來的經(jīng)濟形勢過于不確定。目前，各國都在降息、增印鈔票，以應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟疲軟和疫情的影響。未來也有可能建設(shè)大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施。目前，中國還沒有降息。未來降息的可能性很大，因此不適合轉(zhuǎn)換。

另外，轉(zhuǎn)換LPR，經(jīng)過復(fù)雜的計算，轉(zhuǎn)換后是沒有息差的，需要補足19年的LPR和你的實際按揭息差。所謂“不盈利，不提前上漲”和“不息差轉(zhuǎn)換”都不合適。另外，LPR在前期處于下降階段，后期進一步下降的概率小于上升的概率。而且，LPR是一種波動的利率，需要每年進行調(diào)整，具有很大的不確定性。對于富人來說，適應(yīng)的波動性比較大，而且房貸家庭低，所以不建議轉(zhuǎn)手。

面對瞬息萬變的市場，目前正處于高風(fēng)險、低阻力時期，不建議改變定價基準，最好用不變的應(yīng)對變化來應(yīng)對無套利和變化的LPR。

以上個人觀點，僅供參考，想法自己拿。