兩萬(wàn)塊，理財(cái)選擇銀行理財(cái)、保險(xiǎn)還是余額寶？從家庭生命周期的角度來(lái)看，你需要的是確定你的人生階段。比如說(shuō)，你年紀(jì)很小，沒有老少的負(fù)擔(dān)，有足夠的食物，全家都不餓。現(xiàn)階段，最重要的是養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，學(xué)習(xí)投資理

兩萬(wàn)塊，理財(cái)選擇銀行理財(cái)、保險(xiǎn)還是余額寶？

從家庭生命周期的角度來(lái)看，你需要的是確定你的人生階段。比如說(shuō)，你年紀(jì)很小，沒有老少的負(fù)擔(dān)，有足夠的食物，全家都不餓?，F(xiàn)階段，最重要的是養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。儲(chǔ)蓄是資產(chǎn)的逐漸增長(zhǎng)，學(xué)習(xí)是未來(lái)家庭財(cái)富管理的基礎(chǔ)。

在制定計(jì)劃之前，我們應(yīng)該考慮自己的需要，無(wú)論是追求利潤(rùn)還是盡力確保安全。

如果追求收益：

一般建議2萬(wàn)元，可以建立相對(duì)積極的資產(chǎn)配置方案。因?yàn)槲磥?lái)的投資時(shí)間很長(zhǎng)，會(huì)經(jīng)歷很多牛市和熊市周期，工資收入也會(huì)逐漸增加，所以這筆資金在未來(lái)收支節(jié)余中的比重會(huì)逐漸降低，即使短期浮虧，一般也能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。股權(quán)比例可以超過(guò)70%（即超過(guò)14000），可以通過(guò)分散配置不同風(fēng)格和類型的基金進(jìn)行管理。其余資金投向銀行理財(cái)?shù)裙潭ㄊ找嫱顿Y產(chǎn)品。但一般銀行融資從5萬(wàn)開始，而流動(dòng)資金又達(dá)不到最低購(gòu)買額度，因此可以投放貨幣資金或嬰兒產(chǎn)品。如果這樣的投資組合能夠承受市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)并持續(xù)3-5年，收益率將超過(guò)10%/年。

如果考慮到安全保障：方法1：購(gòu)買時(shí)間人壽保險(xiǎn)、重病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和其他消費(fèi)保險(xiǎn)，并每年投保。這類消費(fèi)保險(xiǎn)的費(fèi)用并不高，一般不到2000元/年。剩下的資金可以作為貨幣資金等產(chǎn)品使用；

方法二：還可以為自己設(shè)置強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，購(gòu)買儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。市場(chǎng)上有很多種嚴(yán)重疾病的人壽保險(xiǎn)，還有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。如果你發(fā)生了事故，你將支付賠償金，如果你沒有發(fā)生事故，你將退還本金和股息。從收益率來(lái)看，如果沒有風(fēng)險(xiǎn)，每年約為3%~4%。這種產(chǎn)品雖然收入不高，但安全可靠，有保障作用。

銀行理財(cái)收益率創(chuàng)近18個(gè)月新低，是不是買的人也越來(lái)越少了？

銀行金融創(chuàng)新低，購(gòu)買金融的人不一定會(huì)少。目前，人民的收入水平和生活水平有了很大的提高?，F(xiàn)在人們開始關(guān)注未來(lái)購(gòu)買力，開始關(guān)注財(cái)富管理，開始平衡理財(cái)?shù)陌踩?、盈利性和流?dòng)性。理財(cái)產(chǎn)品作為資產(chǎn)配置的重要組成部分，不會(huì)因?yàn)楫?dāng)前收益率的下降而減少配置。