什么是供應(yīng)鏈金融？供應(yīng)鏈金融基于真實(shí)的貿(mào)易和交易背景，依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)良好的信用，為上下游中小企業(yè)提供系統(tǒng)的金融服務(wù)。這個解釋更正式。更通俗地說，中小企業(yè)由于信用狀況差，缺乏固定資產(chǎn)作為抵押物，很難

什么是供應(yīng)鏈金融？

供應(yīng)鏈金融基于真實(shí)的貿(mào)易和交易背景，依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)良好的信用，為上下游中小企業(yè)提供系統(tǒng)的金融服務(wù)。

這個解釋更正式。更通俗地說，中小企業(yè)由于信用狀況差，缺乏固定資產(chǎn)作為抵押物，很難從銀行獲得信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押貸款。供應(yīng)鏈金融為中央企業(yè)融資提供了新的可能性。

具體來說，就是要切實(shí)盤活中央企業(yè)的流動資產(chǎn)，主要是應(yīng)收賬款、存貨和預(yù)付賬款，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供流動性支持。

中小企業(yè)作為核心企業(yè)供應(yīng)商時，面臨賬期延長、資金無法及時歸還的情況；作為中小企業(yè)渠道供應(yīng)商時，受到核心企業(yè)的擠壓，銷售壓力轉(zhuǎn)移頻道提供商。一言以蔽之，核心企業(yè)將利用自身實(shí)力和話語權(quán)擠壓上下游流動性，使中小企業(yè)在夾縫中生存。

另一方面，供應(yīng)鏈金融是一種雙贏的策略，它允許核心企業(yè)為上下游融資提供賬戶確認(rèn)、交付擔(dān)保和回購擔(dān)保等支持。以良好的信用和核心企業(yè)的實(shí)力作為背書，中小企業(yè)融資難、成本高的痼疾或?qū)⒂卸狻τ诤诵钠髽I(yè)來說，上游供應(yīng)商的良性運(yùn)作可以保證貨源供應(yīng)，開拓下游渠道，拓寬銷售渠道，提高銷量。

問題是，既然供應(yīng)鏈金融對我和大家都很好，為什么它仍然發(fā)展緩慢？關(guān)鍵是核心企業(yè)缺乏動力。

這也是國外供應(yīng)鏈金融從核心企業(yè)做起，而國內(nèi)供應(yīng)鏈金融主要集中在中小企業(yè)的原因。

受限于空間，不再擴(kuò)展。你可以看看我寫的農(nóng)村供應(yīng)鏈財務(wù)分析和投資報告。單擊標(biāo)題底部的菜單。

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供應(yīng)鏈金融的前景如何？

供應(yīng)鏈的發(fā)展離不開金融尤其是供應(yīng)鏈金融的支持。由于供應(yīng)鏈平臺企業(yè)具備融資賦能能力，構(gòu)建自籌資金體系已成為一種趨勢。其核心要求來自以下幾個方面：（1）提高核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的流動性；（2）通過產(chǎn)融結(jié)合提升價值創(chuàng)造，優(yōu)化供應(yīng)鏈體系，提高管理水平，充分發(fā)揮金融的最大價值；（3） 重構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈模式和技術(shù)體系，推進(jìn)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的數(shù)字化。

根據(jù)麥肯錫的建議，我們可以專注于5-8個行業(yè)，深入開發(fā)平臺金融模式。重點(diǎn)行業(yè)需要具備以下特點(diǎn)：（1）核心企業(yè)信用狀況良好，在供應(yīng)鏈中處于強(qiáng)勢地位；（2）由于規(guī)模有限，在供應(yīng)鏈中處于弱勢地位，上下游企業(yè)資金需求較高。具體而言，制造業(yè)、商貿(mào)業(yè)、食品農(nóng)業(yè)、物流業(yè)在聯(lián)動供應(yīng)鏈上下游具有較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)稟賦，是平臺金融模式服務(wù)的重點(diǎn)特色產(chǎn)業(yè)。

在供應(yīng)鏈金融的背景下，核心企業(yè)一般只掌握其直接上下游企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。如果整個產(chǎn)業(yè)鏈的所有參與者都加入到基于物聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)平臺中，可以獲得更多真實(shí)的交易數(shù)據(jù)和實(shí)體行為，方便他們?nèi)婵陀^地評價產(chǎn)業(yè)鏈所有參與者的信用狀況。例如，海爾集團(tuán)不僅將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，還利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新布局。海爾金融控股給出的創(chuàng)新邏輯是通過鏈接行業(yè)相關(guān)資源，重構(gòu)行業(yè)，構(gòu)建以用戶體驗(yàn)為中心的生態(tài)系統(tǒng)。它具有高度的靈活性，各要素相互并存，形成雙贏局面。

供應(yīng)鏈金融的意義是什么呢？

一般來說，特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購開始，到中間產(chǎn)品和最終產(chǎn)品的生產(chǎn)，最后銷售網(wǎng)絡(luò)將產(chǎn)品交付給消費(fèi)者，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商甚至最終用戶作為一個整體連接起來。在這條供應(yīng)鏈中，競爭力強(qiáng)、規(guī)模大的核心企業(yè)由于自身的強(qiáng)勢地位，往往在交貨期、價格、賬期等貿(mào)易術(shù)語上對上下游配套企業(yè)有著嚴(yán)格的要求，給這些企業(yè)造成了很大的壓力。上下游配套企業(yè)多為中小企業(yè)，難以從銀行獲得融資。因此，資金鏈非常緊張，整個供應(yīng)鏈不平衡。

“供應(yīng)鏈金融”的最大特點(diǎn)是在供應(yīng)鏈中找到一個大的核心企業(yè)，從核心企業(yè)那里為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，要切實(shí)把資金注入扶持相對薄弱的上下游中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難、供應(yīng)鏈不平衡的問題；另一方面，要加大對中小企業(yè)的扶持力度，要將銀行信貸融入上下游企業(yè)購銷行為，增強(qiáng)企業(yè)商業(yè)信貸，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同，提升供應(yīng)鏈競爭力。

在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，一旦供應(yīng)鏈上的企業(yè)得到銀行的支持，資金的“臍帶血”就會注入到支持企業(yè)中，相當(dāng)于進(jìn)入供應(yīng)鏈，從而激活整個“鏈”的運(yùn)作；而且，在銀行信貸的支持下，他們也為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。