網(wǎng)友解答: 最適合其實(shí)是個(gè)偽命題，尋找最適合往往會(huì)讓你陷入無限的糾結(jié)當(dāng)中，因?yàn)楫a(chǎn)品是在不斷更新的，個(gè)人情況也是在不斷變化的。與其說最適合，不如說如何篩選到相對(duì)合理的保障方案。而買的對(duì)永遠(yuǎn)

最適合其實(shí)是個(gè)偽命題，尋找最適合往往會(huì)讓你陷入無限的糾結(jié)當(dāng)中，因?yàn)楫a(chǎn)品是在不斷更新的，個(gè)人情況也是在不斷變化的。

與其說最適合，不如說如何篩選到相對(duì)合理的保障方案。而買的對(duì)永遠(yuǎn)比買的好重要。

這個(gè)問題展開來說就太長了，淺談幾點(diǎn)：

1.理清自己的風(fēng)險(xiǎn)缺口。知道自己的風(fēng)險(xiǎn)缺口，才能知道我到底需要配置那一類保險(xiǎn)。這是買對(duì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，比如我的一個(gè)做餐飲生意的朋友，早年買了一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率在4點(diǎn)幾。在我看來，這份產(chǎn)品是不錯(cuò)的，只是在他沒有任何基礎(chǔ)保障的情況下，并不適合他。

2.確定保額。買保險(xiǎn)就是買保額，比如一個(gè)人年收入20萬，那么他的重疾險(xiǎn)保額大概需要60－80萬。比如一個(gè)背負(fù)長達(dá)30年總額200萬的房貸的人，那么他需要一個(gè)保額至少200萬的定期壽險(xiǎn)。相反，一個(gè)年收入20萬的人，買了一份只有8萬保額的重疾險(xiǎn)，就是非常不合理的。

3.確定預(yù)算。在確定大概需要的保額之后，在根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)的收入、支出、負(fù)債、收入穩(wěn)定性等情況確定一個(gè)可接受的保費(fèi)范圍。預(yù)算過高，會(huì)影響生活質(zhì)量。預(yù)算過低，無法切實(shí)滿足保額需求。

4.選擇產(chǎn)品。產(chǎn)品是為了滿足需求而服務(wù)的。在我們理清了風(fēng)險(xiǎn)缺口、確定了保額、確定了預(yù)算之后，這時(shí)選出來的產(chǎn)品就會(huì)趨于合理。比如一個(gè)30歲，年收入15萬的人。需要一份50萬保額的重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)預(yù)算4000元。那么一份50萬保額的定期重疾就優(yōu)于一份20萬保額的終身重疾。

5.事后審視。所謂事后審視，就是回頭看看買的保險(xiǎn)是否偏離了我們配置保險(xiǎn)的初衷。比如我買重疾險(xiǎn)就是為了解決重疾帶來一系列損失，結(jié)果卻為了人情、分紅、返傭、返還保費(fèi)等等購買的保險(xiǎn)，舍本逐末。

手機(jī)碼字，這里不多展開。最后提供幾個(gè)保險(xiǎn)配置的黃金原則，供參考：

1.先保障后理財(cái)

2.先規(guī)劃后產(chǎn)品

3.先大人后小孩

4.先保額后保費(fèi)

5.先人身后財(cái)產(chǎn)