花唄一個月內有利息嗎 分期還款的真實利率我相信我們中的許多人在購物時會使用鮮花。有時他們缺錢，不想在還款日立即還錢。看著華白每期只有幾分的利率，他們錯誤地認為利率就是借款的利率。當然，他們會分期

花唄一個月內有利息嗎

分期還款的真實利率
我相信我們中的許多人在購物時會使用鮮花。有時他們缺錢，不想在還款日立即還錢。看著華白每期只有幾分的利率，他們錯誤地認為利率就是借款的利率。當然，他們會分期償還，但華白分期付款的實際利率實際上高達十幾分，沒有一些金融知識，它可能會被每期幾分的利率所誤導。
①手續(xù)費不是真實利率
下面看看花唄給出的分期費率算法：

花唄分期還款的真實利率？

假設我們借了1200元，3個月后還了1200元×(1 2.5%)=1230..5%沒問題。
但實際上，你并沒有完全占用這1200元三個月。根據(jù)官方算法，如果我們借1200元，分三期還款，每期手續(xù)費應該是1200元?！?.5%÷3=10美元，所以真實的情況是：
1. 第一次還款的時候，你只占用了一個月的1200元，還了400元之后你還剩下800
2. 第二次還款的時候，你只占用了2個月的800元，還了400元后你還剩4000元
3. 第三次還款的時候，只有最后400全占用了3個月，每次還款支付10元利息
因為錢的實際占用時間很短，你三個月的實際利率高于2.5%的。
②實際利率算法
計算實際利率，我們需要計算華白現(xiàn)金流的內部收益率（Internal Rate of Return，簡稱IRR），假設我們還是借了1200元，花唄第一個月就花了1200元，然后連續(xù)三個月每月收回410元，那么這種現(xiàn)金流就是Excel內部收益率計算現(xiàn)金流的函數(shù)直接提供IRR，可以直接調用，調用方法如下：

月利率 = 1.24%
最后，我們現(xiàn)金流的月利率是1.24%，那么3個月的利率是10%.24%×3=3.72%，比我們看到的2%.5%要高很多，所以很容易得出花唄的年化利率是1.24%×12=14.94%，接近15%。
通過同樣的方法，我們可以分別計算出3期、6期和12期還款的真實年化利率，如下圖所示:

三種分期還款方式的年化利率分別為14.94%、15.27%、15.86%，這樣的利率對于大多數(shù)人來說已經(jīng)是一個非常高的利率，因為大多數(shù)人做投資的年收益率不到15%。
因此，如果你手中的現(xiàn)金投資回報率不能達到華白的利率，你可以不分期付款或不分期付款。直接還款會有一段時間的痛苦。如果你習慣了分期付款，你的財富會被這個高利率一點一點地侵蝕，得不償失。