我國商業(yè)銀行存在哪些問題及危機？1.信用風險管理機構存在問題。在我國商業(yè)銀行，信貸部門的信貸員主要負責信貸風險管理，這遠遠不能滿足實際信貸風險管理的需要。2.信用管理機制不完善。目前，就我國商業(yè)銀行的

我國商業(yè)銀行存在哪些問題及危機？

1.信用風險管理機構存在問題。在我國商業(yè)銀行，信貸部門的信貸員主要負責信貸風險管理，這遠遠不能滿足實際信貸風險管理的需要。

2.信用管理機制不完善。目前，就我國商業(yè)銀行的信貸管理而言，貸款的審批和發(fā)放主要靠個人主觀意愿。無論是貸前調查還是貸后審查，都缺乏科學完整的客觀評價和完善的貸后檢查。貸款發(fā)放后，銀行很少對貸款資金的使用和企業(yè)的重大經(jīng)營管理決策進行必要的檢查、監(jiān)督和參與。這種“貸”而不“問”的做法，必然導致逾期、呆滯、不良貸款的增加。此外，信貸員的責、權、利沒有與貸款質量掛鉤，缺乏明確有力的激勵約束機制。

3.信用管理方法和手段落后。我國商業(yè)銀行在企業(yè)信用分析中采用的定性方法較多，但缺乏系統(tǒng)科學的定量分析。信用風險分析主要停留在傳統(tǒng)的比例分析階段，缺乏基于統(tǒng)計分析、人工智能等現(xiàn)代科學方法的信用風險量化度量工具，如缺乏企業(yè)違約風險分析模型、企業(yè)破產(chǎn)失敗預警模型等科學量化模型的開發(fā)和使用。企業(yè)信用等級的評定主要由各銀行自行進行，評級的主觀性較強。此外，我國商業(yè)銀行電子化起步較晚，很多銀行缺乏詳細完整的企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，缺乏像美國j p .摩根公司那樣成熟的信用風險管理專家系統(tǒng)。

4.信貸人員綜合素質不高。我國商業(yè)銀行信貸部門缺乏大量德才兼?zhèn)涞娜藛T，素質不高，風險意識薄弱，缺乏自覺維護銀行整體利益的觀念。信貸部門規(guī)章制度不健全，內(nèi)部管理不完善，信貸人員違規(guī)操作、越權審批、個人貸款甚至濫用職權的現(xiàn)象時有發(fā)生。