應(yīng)收賬款質(zhì)押的概念是什么？從法律上講，應(yīng)收賬款是一種債權(quán)，應(yīng)收賬款質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。就《擔保法》第七十五條所認定的可以質(zhì)押的權(quán)利種類而言，匯票、支票、本票、債券、存單也代表了一種債權(quán)。這些債權(quán)與普通應(yīng)

應(yīng)收賬款質(zhì)押的概念是什么？

從法律上講，應(yīng)收賬款是一種債權(quán)，應(yīng)收賬款質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。就《擔保法》第七十五條所認定的可以質(zhì)押的權(quán)利種類而言，匯票、支票、本票、債券、存單也代表了一種債權(quán)。

這些債權(quán)與普通應(yīng)收賬款債權(quán)的區(qū)別在于，這些債權(quán)是由一定的書面文件作為記錄來定性和固定的，在某種程度上已經(jīng)具有了物化的性質(zhì)。但普通應(yīng)收賬款債權(quán)在權(quán)利公示、權(quán)利期限和金額、支付方式等方面仍存在一定的不確定性，因為沒有類似的權(quán)利證書作為表征，所以質(zhì)押存在一定的不足。但《擔保法》第七十五條第四款“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”的規(guī)定，為普通應(yīng)收賬款債權(quán)質(zhì)押的法律地位留下了空間。從國外立法來看，應(yīng)收賬款作為一種普通債權(quán)進行質(zhì)押，也為德國、瑞士等許多國家所承認。

流程(1)授信申請人向銀行提供申請材料、擬質(zhì)押的業(yè)務(wù)合同、應(yīng)收賬款債務(wù)人信息等。(2)銀行進行貸前調(diào)查，審查授信申請人和應(yīng)收賬款債務(wù)人的資質(zhì)、業(yè)務(wù)合同的合法合規(guī)性，取得應(yīng)收賬款債務(wù)人出具的應(yīng)收賬款確認書等。(3)銀行根據(jù)相關(guān)材料進行業(yè)務(wù)審批；(4)通過審批，簽署相關(guān)法律文本，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)，發(fā)放貸款。

應(yīng)收賬款貸款哪家銀行可以貸？

應(yīng)收賬款貸款，即應(yīng)收賬款質(zhì)押，是商業(yè)銀行開辦的一項貸款業(yè)務(wù)。借款人可以以其持有的對付款人的應(yīng)收賬款債權(quán)凈額向銀行申請質(zhì)押融資。

這種貸款是成熟的銀行信貸業(yè)務(wù)，在所有商業(yè)銀行的公司貸款中都有，可以申請。

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貸款質(zhì)押換貸款的業(yè)務(wù)叫應(yīng)收賬款保理，銀行可以做，但是對應(yīng)收賬款的實力要求比較高，要有真實的貿(mào)易背景，發(fā)票等相關(guān)材料。

應(yīng)收賬款質(zhì)押向銀行貸款應(yīng)注意哪些？

1.應(yīng)收賬款是指企業(yè)以其合法擁有的應(yīng)收賬款催收權(quán)向銀行擔保還款，但銀行不繼承該應(yīng)收賬款項下企業(yè)任何債務(wù)的短期融資。

在貸款期間，貼現(xiàn)質(zhì)押應(yīng)收賬款不得低于貸款余額(貸款本息合計)。

當貼現(xiàn)質(zhì)押應(yīng)收賬款在貸款期內(nèi)少于貸款余額時，企業(yè)應(yīng)根據(jù)銀行的要求，用符合要求的新應(yīng)收賬款進行補充和置換。第二，在應(yīng)收賬款質(zhì)押的操作中需要注意以下幾個方面：

1.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。

應(yīng)收賬款作為債權(quán)的一種形式，是可以轉(zhuǎn)讓的。

《物權(quán)法》第二百二十八條第二款規(guī)定：應(yīng)收賬款質(zhì)押后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得價款應(yīng)當清償債務(wù)或者提前向質(zhì)權(quán)人提存。

因此，應(yīng)收賬款質(zhì)押后，出質(zhì)人不得再次轉(zhuǎn)讓質(zhì)押債權(quán)，但經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意的除外，轉(zhuǎn)讓價款應(yīng)當支付給質(zhì)權(quán)人清償債務(wù)或者交存等機構(gòu)。

但是，雖然應(yīng)收賬款在質(zhì)押時進行了登記，但應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓是隱性的，出質(zhì)人可以在應(yīng)收賬款質(zhì)押后進行轉(zhuǎn)讓。這不僅需要簽署質(zhì)押協(xié)議時有相應(yīng)的保障措施，還需要簽署后有相應(yīng)的監(jiān)管，必要時需要應(yīng)收賬款債務(wù)人出具相應(yīng)的法律文書。

2.應(yīng)收賬款的收取和使用。

應(yīng)收賬款是出質(zhì)人對其債務(wù)人享有的債權(quán)，該債權(quán)已到期或未到期，因此應(yīng)收賬款對應(yīng)的債務(wù)人在到期或未到期時提前清償。沒有明確的規(guī)則

但從應(yīng)收賬款質(zhì)押擔保的本質(zhì)來看，當應(yīng)收賬款因債務(wù)清償而消滅時，質(zhì)押物滅失，此時收取的作為質(zhì)押物替代物的款項應(yīng)當用于清償應(yīng)收賬款所擔保的債權(quán)或者作為抵押物。

如果允許出質(zhì)人提取和使用應(yīng)收賬款對應(yīng)債務(wù)人支付的款項，將損害質(zhì)權(quán)人的利益，應(yīng)收賬款質(zhì)押擔保將失去擔保功能。

在法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的情況下，在設(shè)定應(yīng)收賬款質(zhì)押時有必要規(guī)定這一點，即應(yīng)收賬款債務(wù)人清償貨款時，出質(zhì)人應(yīng)向質(zhì)權(quán)人支付清償所擔保的債權(quán)或者將其提存。