中小型企業(yè)或公司如何向銀行貸款？其實(shí)中小企業(yè)很想去銀行，但是銀行不給貸款，也不優(yōu)先考慮大企業(yè)。從中小企業(yè)來(lái)看，業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定，資產(chǎn)單薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較差。而且很多中小企業(yè)管理混亂無(wú)序。站在銀行的角度

中小型企業(yè)或公司如何向銀行貸款？

其實(shí)中小企業(yè)很想去銀行，但是銀行不給貸款，也不優(yōu)先考慮大企業(yè)。

從中小企業(yè)來(lái)看，業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定，資產(chǎn)單薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較差。而且很多中小企業(yè)管理混亂無(wú)序。

站在銀行的角度，銀行也是公司，也要考慮資金的穩(wěn)定性和收益。他們的調(diào)查還集中在以下兩點(diǎn)：

第一，看企業(yè)的現(xiàn)在和過(guò)去；(簡(jiǎn)單理解：抵押資產(chǎn))

第一，看企業(yè)的未來(lái)和發(fā)展。(簡(jiǎn)單理解：預(yù)估收入)

從以上兩點(diǎn)來(lái)看，中小企業(yè)和大企業(yè)有明顯的區(qū)別。所以銀行一般會(huì)貸款給一些大公司，有實(shí)力的企業(yè)。一般中小企業(yè)很難借到錢(qián)，只好去融資，有的甚至去放。

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首先，要成功獲得貸款，企業(yè)必須滿(mǎn)足以下條件：

1.企業(yè)成立一年以上，經(jīng)營(yíng)實(shí)體成長(zhǎng)性良好，處于盈利狀態(tài)。

2.發(fā)展前景良好，無(wú)不良經(jīng)營(yíng)行為和從業(yè)記錄。

3.非信用擔(dān)保企業(yè)

4.資產(chǎn)負(fù)債率低于50%

5.凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。

二、辦理商業(yè)貸款的流程：

1.企業(yè)借款人向銀行提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。

2.房地產(chǎn)評(píng)估，調(diào)查和貸款前的批準(zhǔn)。

3.經(jīng)批準(zhǔn)后，辦理注冊(cè)手續(xù)。

4.銀行發(fā)放貸款。

5.借款人應(yīng)按本合同約定按期歸還貸款本息。

6.貸款還清后，辦理抵押手續(xù)。

三。申請(qǐng)商業(yè)貸款所需材料：

(1)申請(qǐng)表

說(shuō)明貸款的用途、金額、期限、還款來(lái)源和還款方式。

(2)資金用途和還款來(lái)源證明。

載明主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同、購(gòu)銷(xiāo)合同或其他經(jīng)濟(jì)商業(yè)合同。

(3)同意貸款的決議

有效的股東大會(huì)或董事會(huì)同意貸款決議。

(4)企業(yè)介紹

說(shuō)明歷史，管理經(jīng)驗(yàn)，組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))，行業(yè)和市場(chǎng)情況，產(chǎn)品介紹，技術(shù)，總資產(chǎn)和銷(xiāo)售額。

(五)企業(yè)法人簡(jiǎn)歷

陳述教育程度，工作經(jīng)歷，職位等。

(6)財(cái)務(wù)信息

1.最近兩年的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件。

2.最近兩年及近幾年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和納稅申報(bào)表。

3.上一年度和最近幾年(至少六個(gè)月)的稅務(wù)收據(jù)復(fù)印件。

4.主銀行賬號(hào)及近期銀行對(duì)賬單(主結(jié)算賬戶(hù)已連續(xù)運(yùn)行至少六個(gè)月)。

5.水電賬單(提供上一年和最近六個(gè)月的繳費(fèi)賬單)。

(7)企業(yè)法人和主要股東的信用信息及相關(guān)身份證明。

1.法定代表人、證書(shū)、身份證、結(jié)婚證復(fù)印件。

2.企業(yè)及其實(shí)際控制人和主要股東的資產(chǎn)清單。

3.查詢(xún)貸款卡記錄?！镀髽I(yè)基本信用信息報(bào)告詳細(xì)版》去貸款銀行打印法人代表和主要股東家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告。

(8)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的基本情況。

1.企業(yè)年檢后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件。

2.有效的公司章程復(fù)印件。合伙企業(yè)還必須提供合伙協(xié)議復(fù)印件，合同租賃企業(yè)還必須提供合同租賃協(xié)議復(fù)印件。

3.驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件(設(shè)立時(shí)及歷次變更時(shí))

4.《企業(yè)登記信息表》工商查詢(xún)信息

5.國(guó)家規(guī)定的特殊行業(yè)，應(yīng)提供具有主管部門(mén)有效許可、批準(zhǔn)或備案文件的特殊行業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書(shū)、專(zhuān)利證書(shū)復(fù)印件。

6.按照規(guī)定需要辦理環(huán)境保護(hù)許可證的，必須提供主管部門(mén)出具的環(huán)境保護(hù)許可證證明。

注：以上所有材料均為貸款所需，并單獨(dú)填寫(xiě)