網(wǎng)友解答: 一、不投資質(zhì)差的平臺很多剛?cè)腴TP2P的小白不太清楚怎么分辨平臺的資質(zhì)，其實最簡單的方法就是查檔案。簡單快速的判斷一家平臺的資質(zhì)，主要是通過股東背景、業(yè)務(wù)資產(chǎn)、人氣口碑、融資記

一、不投資質(zhì)差的平臺

很多剛?cè)腴TP2P的小白不太清楚怎么分辨平臺的資質(zhì)，其實最簡單的方法就是查檔案。簡單快速的判斷一家平臺的資質(zhì)，主要是通過股東背景、業(yè)務(wù)資產(chǎn)、人氣口碑、融資記錄、近期運營數(shù)據(jù)等。但是在當(dāng)下時間段，我們還要額外注意平臺的合規(guī)進(jìn)程，比如是否上了銀行存管，是否提交了自查報告，是否存在集合標(biāo)等問題，畢竟馬上迎來合規(guī)大考，合規(guī)度直接影響了平臺的生死。

另外注意兩個關(guān)鍵地方：一個是平臺的成立時間，成立時間在2016年8月24日后的平臺原則上是沒有備案資格的；一個是待收規(guī)模，雖然不作為清退潮的首要篩選條件，但待收低于1個億的平臺清退風(fēng)險還是很高的。

二、不投業(yè)務(wù)違規(guī)的平臺

在108條問題清單中，對P2P平臺經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍有明確規(guī)定，在此基礎(chǔ)上，我們要避開那些有政策風(fēng)險的平臺。

1、不投還有在代銷基金、信托、金交所等業(yè)務(wù)的平臺；

2、不投涉及線下理財業(yè)務(wù)的平臺；

3、不投活期、類活期產(chǎn)品；

4、不投以黃金、原油這類浮動收益資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的固收類理財產(chǎn)品；

5、不投凈值標(biāo)、集合標(biāo)等違規(guī)產(chǎn)品。

除了這些違規(guī)的業(yè)務(wù)不投之外，關(guān)于企業(yè)貸和車貸我們也要嚴(yán)謹(jǐn)對待。做這兩個業(yè)務(wù)的平臺今年出事不少，逾期壞賬率高，問題平臺也多，很多人聽到車貸、企業(yè)貸就聞風(fēng)喪膽。

所以我們在出借平臺時，關(guān)于這兩個業(yè)務(wù)的平臺選擇要更加謹(jǐn)慎，只有背景靠譜、資產(chǎn)真實的平臺才可放心出借。

三、不投信批差的平臺

根據(jù)監(jiān)管要求，平臺必須要透明化運營，并且按要求進(jìn)行披露。高度透明的平臺有助于提高出借人的風(fēng)險辨別能力，所以我們在遇到信批差勁的平臺時，要第一時間警覺。

除了官網(wǎng)正常的信息披露建設(shè)外，我們要著重注意的是底層資產(chǎn)的資質(zhì)和平臺實控人的披露。

通過考察標(biāo)的的信息披露來判斷底層資產(chǎn)的質(zhì)量，如有無詳細(xì)的借款人信息、借款項目信息、風(fēng)險評級、相關(guān)借款材料圖片披露等。通過詳細(xì)的信批我們也可以看出平臺的風(fēng)控水平，平臺風(fēng)控越嚴(yán)格，我們的資金安全越有保障。

平臺的實際控制人/實際控制方尤為重要，這里建議大家不要投控制人不明的平臺。一家平臺的決策者尤為重要，是生是死完全在于決策者的一瞬間，所以實控人必須公開，這樣相對來說，道德風(fēng)險會低一些。

四、不投退出慢的平臺

雷潮不僅跑了一批批問題平臺，也留下很多家“生不如死”的平臺。這些平臺有個共同的特征就是“不立案，退出慢”，有的甚至根本出不來。

隨著行業(yè)慢慢回暖，我們發(fā)現(xiàn)。原先因為市場流動性風(fēng)險和產(chǎn)品期限錯配受限退出慢的平臺都在逐漸加快回款速度。而那些因為逾期壞賬、運營差勁等問題退出慢的平臺還在苦苦掙扎，沒有半點好轉(zhuǎn)的勢頭。具體是哪幾家，其實不點名，大家也心里有數(shù)。

五、不投沒保障的平臺

雖然P2P去剛兌趨勢已不可擋，監(jiān)管也一再強調(diào)不能剛性兌付和墊付資金、不能提供保本保息承諾和擔(dān)保。但目前的P2P行業(yè)并不適合裸奔，大多數(shù)平臺仍然不能做到足夠透明，相對應(yīng)的征信體制也在完善中。所以第三方保障機制仍是P2P平臺增信的唯一選擇。

最常見是接入第三方機構(gòu)擔(dān)保，包括資產(chǎn)方擔(dān)保回購和擔(dān)保公司擔(dān)保；其次是與保險公司合作的履約險；與融資性擔(dān)保公司合作的風(fēng)險保障計劃；還有比較少見的AMC資產(chǎn)管理公司回購處置。如果平臺還處于自有資金墊付或是去剛兌狀態(tài)中，建議遠(yuǎn)離。

六、不投負(fù)面多的平臺

被爆料負(fù)面是平臺出現(xiàn)問題的一個預(yù)兆，也決定了平臺近段時間的安全度。幾乎每家平臺都有自己的輿情檢測系統(tǒng)，就是為了及時處理消除負(fù)面消息帶來的影響。

當(dāng)然，有些平臺的負(fù)面也可能是黑子黑的，或是借款人故意找事想搞垮平臺的。所以我們要在看到平臺負(fù)面新聞時，不能以訛傳訛，要理性分析，只有實錘過的消息才能當(dāng)真。

站在安全角度上，負(fù)面較多的平臺，我們還是不投較好。雖然負(fù)面不代表平臺一定會出事，但請記住，君子不立于危墻之下。

七、不投虧損重的平臺

盈利是一家平臺的生存根本，也是平臺杠桿率的重要影響因素。連續(xù)虧損的平臺是很脆弱的，尤其是本身業(yè)務(wù)就不賺錢的平臺，如果出現(xiàn)連續(xù)虧損，很容易導(dǎo)致平臺資金鏈斷裂，陷入險境。

已上市平臺我們可以通過上網(wǎng)查詢過往財報了解盈利數(shù)據(jù)，其他平臺可通過官網(wǎng)信批模塊披露的年度審計報告查看盈利情況。如出現(xiàn)虧損較嚴(yán)重的情況，我們還是暫且觀望吧！

臨近年底，希望大家警覺自知，攥緊口袋，遠(yuǎn)離野雞平臺、問題平臺。

我筆者在P2P平臺有過工作經(jīng)歷，長期關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)。我認(rèn)為，判斷一家P2P平臺靠不靠譜，要從以下幾個方面去看：

第一，看平臺資質(zhì)齊不齊全。從事互聯(lián)網(wǎng)金融是需要有國家管理部門的批準(zhǔn)，從事金融業(yè)務(wù)，這是最基礎(chǔ)的門檻，如果都沒有，那平臺連運營的資質(zhì)都不存在。

第二，看投資主體。如果有大公司投資或者知名投資機構(gòu)投資，可信度比較高。

第三，看投資項目?？孔V的項目，肯定是有透明的信息、合理的利率，投資去向能在第三方機構(gòu)或平臺查詢。

第三，看媒體報道。媒體報道雖然不完全可信，但可以通過看報道平臺、報道內(nèi)容，甄別報道的真實性，作為投資參考。

第四，看項目兌換期限，有無逾期項目。