公積金買房為什么要擔(dān)保人？個(gè)人使用公積金貸款購(gòu)房，在辦理公積金貸款手續(xù)時(shí)需要提供貸款擔(dān)保人。一般個(gè)人需要使用的個(gè)人公積金貸款額度超過(guò)正常情況下的個(gè)人公積金貸款限額。因?yàn)楦鶕?jù)住房公積金貸款辦法的相關(guān)規(guī)定

公積金買房為什么要擔(dān)保人？

個(gè)人使用公積金貸款購(gòu)房，在辦理公積金貸款手續(xù)時(shí)需要提供貸款擔(dān)保人。一般個(gè)人需要使用的個(gè)人公積金貸款額度超過(guò)正常情況下的個(gè)人公積金貸款限額。因?yàn)楦鶕?jù)住房公積金貸款辦法的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人使用公積金貸款購(gòu)房，在本地區(qū)公積金貸款總額范圍內(nèi)，貸款額度與個(gè)人購(gòu)房具體情況、個(gè)人公積金賬戶額度、是否結(jié)婚、家庭收入、個(gè)人月繳存基數(shù)等諸多因素有關(guān)。增加擔(dān)保人可以提高個(gè)人貸款額度。

公積金貸款為什么需要擔(dān)保人？

;的公積金貸款需要擔(dān)保人，因?yàn)閾?dān)保人 s公積金也計(jì)入貸款人，貸款人可以擔(dān)保借款合同中規(guī)定的金額。但擔(dān)保人在貸款期間不能提取公積金。

各地操作不一，有的地區(qū)取消了保障，但有的地區(qū)仍要求保障。

以廣州為例，有一個(gè)只收保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)并存，只收擔(dān)保費(fèi)，取消擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程。

很久以前在廣州申請(qǐng)住房公積金貸款的人一定記得，申請(qǐng)公積金貸款必須繳納保險(xiǎn)，而且每年要按照萬(wàn)分之二的比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)。比如他們20年申請(qǐng)50萬(wàn)公積金，需要繳納2000元。

2012年，廣州住房公積金中心成立廣州住房保障中心，提供擔(dān)保服務(wù)。申請(qǐng)20年后，3900元的保障費(fèi)按0.65%收取，免交保險(xiǎn)費(fèi)。繳納擔(dān)保費(fèi)后，貸款協(xié)議和貸款的審批會(huì)加快，因?yàn)槌杀镜?，很受歡迎。

隨后，廣州部分行政區(qū)如番禺區(qū)申請(qǐng)公積金貸款，需繳納擔(dān)保費(fèi)，免交保險(xiǎn)費(fèi)。

最后，廣州住房公積金中心曾發(fā)文要求全市各區(qū)域辦理公積金貸款，但發(fā)文半小時(shí)后又撤回，改為免收擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。為什么只有半個(gè)小時(shí)的生命力？

因?yàn)?014年10月13日下午，住建部、財(cái)政部和 銀行聯(lián)合發(fā)文取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制機(jī)構(gòu)擔(dān)保，減輕職工貸款負(fù)擔(dān)。

由此分析，申請(qǐng)公積金不需要交擔(dān)保費(fèi)，自然也就沒(méi)有擔(dān)保人了。

不過(guò)即便如此，廣州住房公積金貸款還是有擔(dān)保費(fèi)的，只不過(guò)現(xiàn)在是自愿繳納，也就是交了擔(dān)保費(fèi)之后，貸款就批了，貸款會(huì)快很多。即使企業(yè)設(shè)立的廣州住房置業(yè)擔(dān)保中心變更為企業(yè)設(shè)立的廣州住房置業(yè)擔(dān)保公司，仍然提供專屬的公積金貸款服務(wù)。

一方面，公民有權(quán)拒絕繳納擔(dān)保費(fèi)。另一方面，繳納擔(dān)保費(fèi)后，他們可以加快審批，加快放款。因?yàn)槭召M(fèi)不是很高，所以總有人愿意付費(fèi)。

以上分析，為什么部分城市申請(qǐng)公積金貸款取消強(qiáng)制機(jī)構(gòu)擔(dān)保仍要提供擔(dān)保人？

目前的國(guó)務(wù)院令第262號(hào)《住房公積金銀行管理?xiàng)l例》；;1999年4月3日，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改lt住房公積金管理?xiàng)l例gt的決定》 2002年3月24日在《住房公積金管理?xiàng)l例》修訂)。

第二申請(qǐng)住房公積金貸款的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

從《住房公積金管理?xiàng)l例》的分析來(lái)看，申請(qǐng)公積金貸款提供擔(dān)保也是符合條件的。

然而，進(jìn)一步分析表明，《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保是 "擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、留置權(quán)和保證金，并且借款人可以選擇這五種擔(dān)保中的一種，即借款人提供房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保是沒(méi)有問(wèn)題的。

《《擔(dān)保法》》第三條規(guī)定，擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。也就是說(shuō)，允許自愿擔(dān)保，但不允許強(qiáng)制擔(dān)保。

從這部擔(dān)保法分析，現(xiàn)行的《住房公積金管理?xiàng)l例》實(shí)際上是可以修改和完善的。

不過(guò)無(wú)論如何，不同城市的公積金政策略有不同。比如廣州，取消了強(qiáng)制擔(dān)保，借款人自愿選擇擔(dān)?；虿粨?dān)保。唯一不同的是貸款時(shí)間慢了半個(gè)月左右。

一些城市仍然選擇擔(dān)保，這增加了市民的負(fù)擔(dān)。如果要提供強(qiáng)制擔(dān)保，應(yīng)允許公民不提供房地產(chǎn)抵押?，F(xiàn)在有些城市讓公民提供房產(chǎn)抵押，要求公民自愿繳納擔(dān)保費(fèi)申請(qǐng)擔(dān)保，這是不合適的。