保本理財會虧損嗎？謝謝邀請。2018年，緊接著《資管新規(guī)》、《理財新規(guī)》、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等多部新規(guī)定陸續(xù)落地之前，逾20家銀行系理財子公司都是還在組建和先后裝修開業(yè)。打亂理財產(chǎn)品的“剛

保本理財會虧損嗎？

謝謝邀請。

2018年，緊接著《資管新規(guī)》、《理財新規(guī)》、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等多部新規(guī)定陸續(xù)落地之前，逾20家銀行系理財子公司都是還在組建和先后裝修開業(yè)。打亂理財產(chǎn)品的“剛性兌付”，將固定或約定預(yù)期收益率型理財產(chǎn)品徹底轉(zhuǎn)型為凈值化產(chǎn)品，曾經(jīng)的銀行理財產(chǎn)品不可逆的發(fā)展趨勢。

文：有料的銀姐、財經(jīng)有料哥編/圖：小天公眾號：財經(jīng)整天有料（ID：caijingyouliao）

一、雖然近年以來，各家商業(yè)銀行陸陸續(xù)續(xù)新增加和很快推出了很多種新型創(chuàng)新理財產(chǎn)品，或者投資工具，不過，各家商業(yè)銀行所發(fā)行時的理財產(chǎn)品，尤其是其中的保本型理財產(chǎn)品和固定不動預(yù)期收益率型理財產(chǎn)品，依舊是很多老百姓們很喜歡你選擇并投資的話的穩(wěn)健型投資產(chǎn)品或是理財工具。

其中，銀行連續(xù)發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品，銀行對此投資本金是需要提供100%的保障當初的約定的，也就意味著什么如果能這家發(fā)行銀行不再一次發(fā)生倒閉關(guān)門等風(fēng)險，這款理財產(chǎn)品的本金是有一定的保障為主。

只不過依據(jù)目前執(zhí)行的理財產(chǎn)品管理規(guī)定，一旦是保本型理財產(chǎn)品，銀行就不能不能再承諾單獨計算的收益率，所以才這類產(chǎn)品臨時的名稱叫：保本浮動收益型理財產(chǎn)品。

二、依據(jù)什么我們統(tǒng)計，在2018年里，銀行業(yè)金融機構(gòu)共連續(xù)發(fā)行了164,686款理財產(chǎn)品，其中預(yù)期收益型產(chǎn)品160,205款，而凈值型理財產(chǎn)品僅唯有4481款，預(yù)期收益型產(chǎn)品依然占下了可以說數(shù)量地位。

可是凈值型理財產(chǎn)品占比始終相對較高，可是，而言2017年全年單單連續(xù)發(fā)行1183款來說，早就滬弱深強再增長了2.79倍，呈現(xiàn)出出良好的發(fā)展態(tài)勢。

而就，各家銀行連續(xù)發(fā)行的凈值型產(chǎn)品存續(xù)量（是未到期時間結(jié)算，依舊在運行期的理財產(chǎn)品）也在不顯著上升。

2017年，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)量的峰值為766款，而2018年峰值為2995款，同比增長約莫3倍。伴隨著《資管新規(guī)》過渡期的臨近，凈值型產(chǎn)品還將再持續(xù)快速的增長。

三、去年再推出的《資管新規(guī)》、《理財新規(guī)》等規(guī)定，要壓制金融機構(gòu)的剛兌問題，要漸漸地禁止打開發(fā)行時保本型理財產(chǎn)品，可是《資管新規(guī)》仍舊可以提供了總共2年半時間的“整頓期”，這等同于是一個緩沖期，不允許各家不條件新規(guī)的銀行到2020年底前并且整頓。

因為，目前仍舊在發(fā)行和運營當中的“保本型理財產(chǎn)品”，將要逐步降低曾經(jīng)的將要絕種的“熊貓”了。

假如我們再留心觀察幫一下忙，目前各家銀行發(fā)行新的保本型或承諾預(yù)期收益型理財產(chǎn)品，期限大部分都是短期的，往往不最多1年。

像上面這批項目在售的46款1年或1年以上期限的非凈值型理財產(chǎn)品，大多數(shù)是1年或1年半期限的理財產(chǎn)品，例如哪一款是1年半期限的：

還在發(fā)行2年期的保本型理財產(chǎn)品的，主要注意是像東亞銀行、花旗銀行這樣的外資銀行：

四、市民們過去十多年里所陌生的固定期限、約定預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品，未來將逐漸消失。大家必須原先習(xí)慣和給予“投資有風(fēng)險”的觀念。

要是是投資理財產(chǎn)品，在貴賓級別它的投資收益的同時，也要承擔責(zé)任它的投資風(fēng)險。

五、前發(fā)行新的部分理財產(chǎn)品，求實際投資收益率很可能遠遠超過了約定的預(yù)期收益率，不過以往這些超出的部分就屬于銀行的收入。

但是，據(jù)《資管新規(guī)》的要求，新連續(xù)發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品不應(yīng)留跡超出預(yù)期收益率的投資收益，而要內(nèi)容明確核算規(guī)則，并將管理費之外的投資收益所有給予投資者。

這意味著：在產(chǎn)品取消了預(yù)期收益率，由投資者自擔投資風(fēng)險的同時，也肯定完成任務(wù)理財產(chǎn)品實際得到的超額收益。

六、如果沒有未來各位市民還想要投資于保本類型的理財投資工具，之外國債（憑證式、記賬式、電子式等等）、儲蓄存款，可以決定目前不少商業(yè)銀行都有再推出的“大額存單”、“智能化存款“等科技型存款產(chǎn)品。

的原因它們是存款產(chǎn)品，享受和其他儲蓄存款同等待遇的本金保障，但利率一般說來高于同期限的普通地儲蓄存款。

銀姐建議：投資理財千萬條，安全第一條。不過，也要特點自己家庭的財務(wù)需求，在收益性、安全性、流動性三個方面做一個綜合的選擇和安排好了，最忌一昧地追求高收益的或不追求可以保本，適合自己家庭需求的投資理財組合才是好是的。

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