網(wǎng)友解答: 謝邀，我作為一名資深金融科技人員，回答這個問題比較符合我的專長。我想提問者所說的微信或者支付寶取款，主要是指用微信或者支付寶在ATM（自助取款機）上掃描二維碼，“嘀”一聲，然

謝邀，我作為一名資深金融科技人員，回答這個問題比較符合我的專長。

我想提問者所說的微信或者支付寶取款，主要是指用微信或者支付寶在ATM（自助取款機）上掃描二維碼，“嘀”一聲，然后從ATM吐鈔口取到現(xiàn)金這個支付場景。簡單方便，也似乎很合理。

首先掃碼取款這個方式，其實很多地方已經(jīng)實現(xiàn)，比如在沈陽工行，就能直接手機掃碼取現(xiàn)。但用微信和支付寶掃碼ATM取款，還沒聽說哪里。從技術上說，這個不難。軟件開發(fā)，接口對接，跨行清算，都是成熟的技術，很容易實現(xiàn)。

一、首先我們來看看這個微信或者支付寶掃碼取款取的是哪里的錢。如果是客戶銀行卡的錢，那么銀行認為你用現(xiàn)在銀行自己的標準流程，插卡，輸入密碼取款就行。如果是要取微信或者支付寶錢包的錢，銀行更要鼓勵你先提現(xiàn)到你的本行銀行卡上再按流程取款。這是存款回流，可以增加銀行收入。

二、客戶是銀行的生存之本。ATM存取款都是銀行和客戶直接溝通的一種方式。如果開放客戶在ATM機上直接掃碼存取款，那相當于銀行直接退守，把與客戶的溝通渠道全面讓給微信和支付寶，相當于以后的零售市場會讓這些第三方支付機構來卡住脖子。這是銀行無論如何不會答應的，也是國家政策不會允許的。試想一下，如果銀行要和客戶對一下帳，還要拉上支付寶或者微信，讓他們提供現(xiàn)金交易清單，那不是把自己送到人家菜碗里嗎？我想作為市場競爭的任何一方都不愿意這種情況發(fā)生吧。

三、掃碼支付，是中國的一大金融創(chuàng)新，其意義不可低估。但涉及到ATM掃碼取款，還沒有大幅推廣，也還是有新的不可避免的風險考慮，簡單舉幾個例子：

掃碼取款具有高時效且不可追溯性，相對于掃碼轉賬，安全性更待評估。因為掃碼速度快，二維碼可以直接通過網(wǎng)絡傳播。通過掃碼取現(xiàn)，客戶可以直接拿到大額現(xiàn)金就離開，不像轉賬，后續(xù)還可以追查。

以前取款主要是校驗銀行卡和客戶密碼的對應關系。而二維碼掃碼取款風險主要集中在客戶所持手機及其內部支付賬戶的合法性，這對于銀行和監(jiān)管來說是一個新的考驗。

防止二維碼的篡改。因為二維碼肉眼幾乎不可能分辨真?zhèn)?。犯罪分子只要利用某些方法改動二維碼，客戶稍有不慎，就很有可能被改變資金流向，滋生新的犯罪行為。

四、微信和支付寶都有自己的集團內合法牌照銀行，即微眾銀行和浙商銀行。從另外一個角度來說，微眾銀行和浙商銀行可以嘗試鋪設自己的微信和支付寶掃碼取款ATM，從實操和政策方面推動這一金融創(chuàng)新的發(fā)展。

朋友，你這個想法很有意思。不過真要是憑微信和支付寶能夠在銀行的ATM機上和柜臺取款，那恐怕一半以上的小銀行都要倒閉吧。

實際上，微信和支付寶是建立在銀行卡的實名制基礎上的，沒有銀行卡，他們的支付功能就不存在了。提出想用微信或支付寶去銀行取款，就是要跳過銀行卡。第一監(jiān)管層不會同意，第二銀行也不會同意。

首先銀行卡承擔的不只是存取款轉賬支付的功能，對于銀行卡的管理，還有反洗錢，反詐騙等職責，需要銀行履行職責。因此銀行有嚴格的監(jiān)管體系。

其次，讓銀行為支付寶和微信提供取款服務，是讓銀行砸自己的飯碗，銀行怎么可能同意？存取款是現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要業(yè)務，商業(yè)銀行不可能替人做嫁衣，自廢武功。

所以銀行卡是現(xiàn)代支付手段的基礎，想不用銀行卡，直接用微信或支付寶在銀行取現(xiàn)是不現(xiàn)實的。我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。