網(wǎng)友解答: 實(shí)際上，銀行存款這種理財(cái)方式我已經(jīng)不再關(guān)注了?，F(xiàn)在銀行的利息很低，到底有多低，我都沒有興趣去研究。總之，銀行存款的利息肯定是要比余額寶要低很多的。我在我的銀行卡里面，每個月保

實(shí)際上，銀行存款這種理財(cái)方式我已經(jīng)不再關(guān)注了?，F(xiàn)在銀行的利息很低，到底有多低，我都沒有興趣去研究?？傊?，銀行存款的利息肯定是要比余額寶要低很多的。我在我的銀行卡里面，每個月保留存上400塊錢。那是為了交納水電費(fèi)和煤氣費(fèi)（其實(shí)用不了這么多），讓銀行代扣。此外，我在銀行里沒有一分錢的存款。

現(xiàn)在除了70歲以上的老頭老太，哪個會去到銀行存款?我媽65了，都不存銀行了。

銀行理財(cái)比較熱門，我也參與銀行理財(cái)。我最近就做了南京銀行的一個理財(cái)項(xiàng)目。對方保證有五點(diǎn)幾的利息，做90天就可以拿到錢。我把我50%以上的積蓄都買了這家銀行的理財(cái)項(xiàng)目。

銀行理財(cái)當(dāng)然也不是說100%就保險了。不過總體來說，還是比較安全的。如果要理財(cái)?shù)脑挘沂紫韧扑]銀行理財(cái)。我的建議是，不管做什么項(xiàng)目，高于6%就不要去碰。除非是那種保本的項(xiàng)目，但是現(xiàn)在基本上沒有幾個保本的。

理財(cái)保險，我之前買了很多。前年我收入很高，當(dāng)時頭腦發(fā)熱，一口氣買了六份保險。結(jié)果去年年底收入大幅度下滑，其實(shí)保險費(fèi)雖然我還能還上，但是這樣會影響今后的生活質(zhì)量。我只好把其中四份都退掉了，損失了不少?，F(xiàn)在只保留兩份，每年要交納26000多塊，還能接受。理財(cái)保險，適當(dāng)?shù)目梢再I一些，但不宜多買。實(shí)際上，保險的收益并不太高，周期也很長，像我這樣頭腦發(fā)熱亂買，肯定是不適合的。你今年收入可能一年有50萬，也許明年就只有20萬。如果收入不穩(wěn)定的話，真的不宜多買。這是慘痛的教訓(xùn)。

至于股票，還包括期貨，我強(qiáng)烈的不推薦，認(rèn)為不宜參與。

我的一個朋友，是中科院的數(shù)學(xué)天才。他在中科院辭職之后進(jìn)入了一家私募公司。頂峰的時候，每個月過手兩三個億。他春風(fēng)得意的時候，曾經(jīng)問我，這個圖形你會看嗎，那個方程式你懂嗎?說的我一頭霧水，趕緊恭維他，說你真是股神。但是現(xiàn)在，股市做的很不好，他的精神狀態(tài)也很不好。我在股市上虧損了40多萬，還有20多萬死死的套牢在里面。目前根本看不到解套的希望。所以，我已經(jīng)好幾年不看股市了。

其實(shí)，普通人、散戶根本在股市上賺不到錢。真有發(fā)大財(cái)，那是30年前。以后上市的公司會越來越多。財(cái)富是有限的，而上市公司越來越多，你怎么可能賺到錢。至于期貨，風(fēng)險就更大了。

還有黃金，我的實(shí)踐告訴我，教科書上，專家的話都是騙人的，黃金根本不保值。誰說可以保值的?以前我每年都買200克，但是都虧損。巨虧。從來就沒有賺到一分錢。

還有P2P產(chǎn)品，目前風(fēng)險也是很高的，我建議暫時不要去碰。他們吹噓的神乎其神，很激動的樣子。你們別上套。很多平臺都沒有資質(zhì)，甚至有的涉嫌詐騙。賺錢都是很不容易的，都是辛苦來的，不要輕易去嘗試高風(fēng)險的事情。

嗚呼，發(fā)財(cái)夢雖好，理財(cái)需謹(jǐn)慎。

先亮明觀點(diǎn)：我比較看好銀行理財(cái)和股票這兩個市場。

下面我們就一個個來分析下：

銀行存款目前是最安全的投資方式，保本保息，50萬以內(nèi)絕對安全，但是大家都知道銀行存款有兩個缺點(diǎn)，一個是流動性太差，另一個是存款利率太低，目前銀行一年期的基準(zhǔn)利率才1.5%，就算上浮后也就2.2%左右，能達(dá)到3%以上的畢竟是少數(shù)，而目前我國每年的通貨膨脹率至少在6%以上，所以存銀行越多實(shí)際虧的越多，因此我不看好銀行存款。

銀行理財(cái)一直是很多人財(cái)產(chǎn)保值的一個重要方式，以前很多銀行理財(cái)都保本保息，但是自從今年資管新規(guī)開始執(zhí)行之后，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本保息。因此很多人可能不看好銀行理財(cái)。

但是我個人還是比較看好銀行理財(cái)未來的發(fā)展的，根據(jù)資管新規(guī)，銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)必須跟銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)剝離開來，所以目前很多銀行都紛紛成立了自己的理財(cái)子公司。銀行成立理財(cái)子公司之后我認(rèn)為大家的理財(cái)會更有保障，甚至可以獲得更好的服務(wù)和收益，因?yàn)閺你y行剝離開之后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)就是獨(dú)立的品牌，想要生存必須依靠提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和更具市場競爭力的理財(cái)產(chǎn)品。

此外，資管新規(guī)之后，銀行理財(cái)?shù)耐顿Y范圍會更大，甚至可以直接投資股票市場，這樣大家可以選擇的空間更大，可以獲取更多的收益。

我不否認(rèn)保險理財(cái)是一個很不錯的產(chǎn)品，像在香港，很多保險公司儲蓄型保險年化收益可以達(dá)到4.5%左右，這個還是相當(dāng)不錯。

但對于國內(nèi)的保險理財(cái)，我實(shí)在不敢恭維，目前國內(nèi)保險公司投資能力真沒法跟一些境外保險公司比，這可能是跟國內(nèi)的險資投資限制有關(guān)吧，所以我們經(jīng)?？吹接行┡笥呀涣?年保險連本金都那不全的，所以我并不看好保險理財(cái)。當(dāng)然隨著我國放開外資保險公司持股比例到51%之后，一些外資保險公司的理財(cái)型保險不妨可以一試。

A股一直像一團(tuán)迷霧，搞得大家找不到方向，但是我認(rèn)為目前A股已經(jīng)處于一個相對比較低的位置，目前A股的市值和A股上市公司的體量，上市公司利潤的增長還有我國GDP的增長很不匹配，A股很多企業(yè)的市值都是被低估的。而且目前A股自2015年之后已經(jīng)經(jīng)歷了一個相對比較長的熊市，目前是歷史第二長，所以我認(rèn)為A基本具備了反彈的條件，未來幾年我比較看好A股的爆發(fā)。

P2P這是一個比較矛盾的是行業(yè)，經(jīng)過幾年高速發(fā)展之后最近兩年遇到了一個瓶頸，最近兩年有很多平臺跑路，累計(jì)問題平臺達(dá)到了4964家，其中失聯(lián)平臺比例高達(dá)57.46%。

所以目前P2P平臺還處于一個風(fēng)險時期，這個時候還是有些風(fēng)險的。但是P2P平臺必須經(jīng)過一個大浪淘沙的過程，經(jīng)過這一輪問題集中爆發(fā)期之后，我相信未來P2P會更像規(guī)范，同時客戶和資金會向哪些大平臺傾斜，所以那些成立時間長，背景實(shí)力雄厚的平臺還是值得考慮。