網(wǎng)友解答: 謝邀！郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)型定期三年利率4%—5%敢存嗎？首先，無(wú)論是不是在郵政儲(chǔ)蓄還是其他銀行投保的；無(wú)論是所謂的定期數(shù)年，還是定期幾年；無(wú)論是利率是4%還是5%；無(wú)論交保費(fèi)用存錢(qián)

謝邀！郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)型定期三年利率4%—5%敢存嗎？首先，無(wú)論是不是在郵政儲(chǔ)蓄還是其他銀行投保的；無(wú)論是所謂的定期數(shù)年，還是定期幾年；無(wú)論是利率是4%還是5%；無(wú)論交保費(fèi)用存錢(qián)還是繳費(fèi)，都無(wú)法改變一個(gè)事實(shí)，那就是你買(mǎi)的其實(shí)就是一份保單，而不是存單！

只要我們了解了它的本質(zhì)是保單，那么，它也就具備了保險(xiǎn)的所有特性！保單的錢(qián)不是想取就能提前去出來(lái)的，退保會(huì)有損失，只能退保單的現(xiàn)金價(jià)值；保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，即使很多理財(cái)型保險(xiǎn)也有部分保障的功能；等等。

至于銀行說(shuō)的4%—5%的收益，是多久后有這個(gè)收益，是一年后還是N面后？業(yè)務(wù)員有沒(méi)有告訴你，如果全部取出來(lái)，什么時(shí)候可以拿回本金？更不用說(shuō)產(chǎn)生收益了，不虧本金就是萬(wàn)幸了！

我們下面以一個(gè)真實(shí)保險(xiǎn)案例，分析一下能不能有4%—5%的收益，即使有，多少年后才有4%—5%的收益？分析后再確定是否去投保！

投保人30歲為自己投保，年交保費(fèi)2萬(wàn)，繳費(fèi)年限3年:

固定生存金包括特別金，生存金和滿(mǎn)期金:

保單生存總利益包括累計(jì)生存金和主險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。

保單年度1年，合計(jì)保費(fèi)2萬(wàn)，生存總利益17259，收益是-13.7%。

保單年度2年，合計(jì)保費(fèi)4萬(wàn)，生存總利益35472，收益是-11.3%。

保單年度3年，合計(jì)保費(fèi)6萬(wàn)，生存總利益54686，收益是-8.8%。

保單年度5年，合計(jì)保費(fèi)6萬(wàn)，生存總利益60285，收益是0.04%。第五年才可以拿回本金！

保單年度10年，合計(jì)保費(fèi)6萬(wàn)，生存總利益70892，合計(jì)收益是10892，年收益率1.8%。

保單年度15年，合計(jì)保費(fèi)6萬(wàn)，生存總利益92350，合計(jì)收益32350，年收益是3.59%。此時(shí)合同終止，15年后保單的收益才是3.59%，接近4%—5%。能不能投保，答案已經(jīng)很明顯了！保險(xiǎn)是長(zhǎng)期規(guī)劃，投保時(shí)也要了解保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí):猶豫期，現(xiàn)金價(jià)值，等待期，寬限期等。

不是敢不敢存的問(wèn)題，而是根本就沒(méi)必要去存。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)3年期限年利率4%到5%根本就沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。

現(xiàn)在年底了，各大銀行為了沖刺開(kāi)門(mén)紅，都會(huì)給各個(gè)支行下任務(wù)，而各支行為了完成任務(wù)也是用盡各種辦法去推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至不惜使用欺騙的手段忽悠客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)。所以大家在面對(duì)銀行工作人員推銷(xiāo)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要有定力，因?yàn)?%到5%收益率的保險(xiǎn)產(chǎn)品真的不見(jiàn)得有優(yōu)勢(shì)。

所謂預(yù)期收益，也就是說(shuō)到期之后你可能拿到這個(gè)收益也有可能比這個(gè)收益更少，甚至連收益都沒(méi)有，一切收益主要取決于這個(gè)保險(xiǎn)資金所投資的收益情況，如果這個(gè)保險(xiǎn)基金所投資的項(xiàng)目表現(xiàn)不佳，那出現(xiàn)虧損了你要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品3年期之內(nèi)你是不能提前支取的，如果提前支取，那叫做提前退保，只能按照保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)給付。如果提前退保，那你就會(huì)失去部分本金，目前保險(xiǎn)產(chǎn)品提前一年或者兩年退保的，只能拿回小部分比例的本金，相當(dāng)于提前支取，你不但沒(méi)有收益反而要虧損一部分本金。

三年期利率在4%到5%之間，而且不能保本保息，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品真的不具備優(yōu)勢(shì)，目前有很多小銀行的存款利率都可以比這個(gè)收益高，比如下圖某個(gè)農(nóng)商行的存款利率，三年期甚至可以達(dá)到5%的收益，最關(guān)鍵的是，這個(gè)是普通存款保本保息。

就算其他定期理財(cái)我都認(rèn)為都比這個(gè)保險(xiǎn)更好，比如目前支付寶上的一些定期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率也可以達(dá)到4%到5%之間。

而且這些理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)比較短，最短的7天時(shí)間，大部分都是小于一年，所以流動(dòng)性要比三年期的保險(xiǎn)好很多。還有一點(diǎn)就是從歷史表現(xiàn)來(lái)看，這些理財(cái)產(chǎn)品都是百分之百實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益兌付。

所以要是讓我去選擇的話(huà)，我肯定不會(huì)選擇這種三年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是尋找其他更好的替代品。