商品房貸款利率固定好還是浮動(dòng)好，銀行打電話來建議改成固定利率？我認(rèn)為浮動(dòng)利率更好。第一，固定利率是在中國人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮的利率的一定比例，不隨中國人民銀行基準(zhǔn)利率的變化而變化。例如，中

商品房貸款利率固定好還是浮動(dòng)好，銀行打電話來建議改成固定利率？

我認(rèn)為浮動(dòng)利率更好。

第一，固定利率是在中國人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮的利率的一定比例，不隨中國人民銀行基準(zhǔn)利率的變化而變化。例如，中國人民銀行目前的基準(zhǔn)利率是4.35%。如果上調(diào)10%，貸款利率將為4.785%。浮動(dòng)利率隨中國人民銀行基準(zhǔn)利率變動(dòng)。比如，目前中國人民銀行的基準(zhǔn)利率是4.35%。如果基準(zhǔn)利率上浮10%，貸款利率為4.785%。此時(shí)，它與固定利率和浮動(dòng)利率相同。

第二，固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別實(shí)際上在于中國人民銀行基準(zhǔn)利率的變化。在固定利率的情況下，中國人民銀行基準(zhǔn)利率有所下降，但貸款人貸款利率不會(huì)下調(diào)，仍需執(zhí)行4.785%。中國人民銀行基準(zhǔn)利率也上調(diào)了4.785%。但在浮動(dòng)利率的情況下，就不一樣了?；鶞?zhǔn)利率下調(diào)時(shí)，貸款人的貸款利率肯定會(huì)低于4.785%，基準(zhǔn)利率上調(diào)時(shí)，貸款人的貸款利率肯定會(huì)高于4.785%。

三是對中國人民銀行基準(zhǔn)利率變動(dòng)的基本判斷，即基準(zhǔn)利率是升是降。從目前情況看，由于國家刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展是大勢所趨，實(shí)施相對寬松的貨幣政策是大概率事件，基準(zhǔn)利率還有進(jìn)一步下調(diào)的要求。從這個(gè)意義上說，浮動(dòng)利率是好的。

第四，降低基準(zhǔn)利率是否是一個(gè)長期趨勢需要仔細(xì)預(yù)測。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，一些國家的利率非常低，甚至出現(xiàn)零利率和負(fù)利率。工業(yè)化初期，由于建設(shè)資金短缺，我國采取鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄的政策，存貸款利率較高。未來，隨著我國工業(yè)化、現(xiàn)代化進(jìn)程的成熟，資金短缺狀況將得到很大改善，低利率時(shí)代將到來。

綜上所述，我認(rèn)為低利率時(shí)代無論是短期還是長期都是一個(gè)長期趨勢，所以我認(rèn)為浮動(dòng)利率對貸款人是有利的。

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