最常見的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有哪些？1.P2P金融P2P商業(yè)模式可以分為：電商模式、債權(quán)模式、擔(dān)保模式、小貸模式。2.消費(fèi)金融消費(fèi)金融近年來受到極大關(guān)注，部分原因是因?yàn)殡娚谭制诘陌l(fā)展，尤其是大學(xué)生分期創(chuàng)業(yè)。

最常見的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有哪些？

1.P2P金融

P2P商業(yè)模式可以分為：電商模式、債權(quán)模式、擔(dān)保模式、小貸模式。

2.消費(fèi)金融

消費(fèi)金融近年來受到極大關(guān)注，部分原因是因?yàn)殡娚谭制诘陌l(fā)展，尤其是大學(xué)生分期創(chuàng)業(yè)。引領(lǐng)大學(xué)生分期市場的趣分期和分期樂，分別于2015年獲得阿里巴巴和JD.COM的投資，一年數(shù)次融資的發(fā)展速度引起業(yè)界關(guān)注。在大學(xué)生分期電商領(lǐng)域已經(jīng)跑出了領(lǐng)頭羊之后，根據(jù)IT桔子的數(shù)據(jù)，2015年有很多垂直的大學(xué)生分期創(chuàng)業(yè)公司獲獎，比如專門做周邊商鋪分期的鮮花花，專門做旅游購物分期的信包，電腦、鞋包、駕校培訓(xùn)貸的99分期等。

3.互聯(lián)網(wǎng)投資與理財(cái)

而理財(cái)和股票領(lǐng)域一直是繼貸款之后的熱門領(lǐng)域。財(cái)富管理領(lǐng)域作為每個人都會涉及的部分，具有剛需屬性。因?yàn)槭袌鼍薮?，所以一直被資本看好。2015年，財(cái)富管理領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)方向?qū)⑦M(jìn)一步細(xì)分。從理財(cái)領(lǐng)域的模式來看，資產(chǎn)管理、記賬(個人財(cái)富管理)、債權(quán)、金融超市、理財(cái)平臺、定制理財(cái)、理財(cái)師平臺、企業(yè)型理財(cái)?shù)燃?xì)分方向已經(jīng)有B輪以上企業(yè)，理財(cái)領(lǐng)域各種模式發(fā)展全面開花。

4.互聯(lián)網(wǎng)保險

垂直車險和旅游險比較集中，如OK車險、無憂車險、車險、林西金融等。旅游領(lǐng)域的攜程、途牛相繼推出了不同的旅游保險產(chǎn)品。這些保險產(chǎn)品往往是針對消費(fèi)者衍生的資產(chǎn)/服務(wù)管理項(xiàng)目，都是與用戶消費(fèi)體驗(yàn)直接相關(guān)的環(huán)節(jié)。而且場景保險產(chǎn)品類似于消費(fèi)信貸金融產(chǎn)品，多為主業(yè)本身的金融延伸，這也使得單一保險業(yè)務(wù)的獨(dú)立性略差。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品？

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，通過自營互聯(lián)網(wǎng)平臺推出的適合網(wǎng)民特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信用體系還處于空白狀態(tài)。從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資者和提供者的角度來看，迫切需要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信用體系。這個體系的構(gòu)建需要互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)的共同努力。對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的提供者，要求互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)行網(wǎng)上資質(zhì)登記，強(qiáng)化市場準(zhǔn)入條件，建立信息披露制度；對于消費(fèi)者來說，要求開通網(wǎng)上賬戶實(shí)名注冊制度，網(wǎng)上金融賬戶要與現(xiàn)有信用機(jī)制掛鉤。

網(wǎng)絡(luò)支付

支付領(lǐng)域有兩個比較典型的產(chǎn)品：以第三方支付為代表的支付寶、財(cái)付通和易寶。第三方支付的特點(diǎn)是在線業(yè)務(wù)，與電子商務(wù)聯(lián)系緊密。拉卡拉也有少量線下商家。

網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理

理財(cái)?shù)牡湫彤a(chǎn)品有：以田甜基金為代表的基金電商。這兩年電商基金的興起，來源于第三方基金銷售資質(zhì)的牌照紅利，這種模式本身并沒有什么可圈可點(diǎn)的。

網(wǎng)絡(luò)貸款

貸款也是兩個典型的產(chǎn)品：以阿里金融為代表的網(wǎng)銀和以人人貸為代表的P2P。阿里現(xiàn)在可以實(shí)現(xiàn)貸款、存款、匯兌三大功能，和傳統(tǒng)銀行的區(qū)別就在于那張牌照。

互聯(lián)網(wǎng)證券

目前互聯(lián)網(wǎng)證券的典型產(chǎn)品有兩類：以炒股軟件為代表的證券在線交易和以雪球?yàn)榇淼淖C券在線社交。

網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新

網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新是指所有通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)原理上直接改造金融的產(chǎn)品，典型的是。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品？

目前市場上有各種各樣的消費(fèi)金融產(chǎn)品，滿足各種場景的需求。本文對市場上的消費(fèi)金融模式進(jìn)行了分類和總結(jié)

電商模式：是指在傳輸電商平臺的基礎(chǔ)上發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，主要代表“JD。COM白條”和“花白條”；

另一種分期商城模式：由消費(fèi)金融平臺自建分期商城，并提供消費(fèi)金融服務(wù)，主要代理“趣店”等產(chǎn)品。

未來趨勢：

消費(fèi)模式符合消費(fèi)金融的本質(zhì)。隨著網(wǎng)上消費(fèi)的不斷增加和客戶超前消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。

未來電商消費(fèi)貸款模式的應(yīng)用場景會越來越多，或?qū)⒊蔀殡娚痰臉?biāo)準(zhǔn)功能；大的電商品牌自己提供消費(fèi)金融產(chǎn)品，小的電商平臺可以和牌照方聯(lián)合提供消費(fèi)金融產(chǎn)品。

第二，“現(xiàn)金貸”模式

“現(xiàn)金貸”模式是目前最流行的消費(fèi)金融模式，由于不需要場景支持，很容易擴(kuò)大規(guī)模。

“現(xiàn)金貸模式”的核心大數(shù)據(jù)風(fēng)控，流程簡單。客戶只需要提供基本的客戶信息，信貸機(jī)構(gòu)可以通過風(fēng)控系統(tǒng)識別客戶質(zhì)量。

部分信貸產(chǎn)品要求提供房產(chǎn)證、汽車所有權(quán)證等資產(chǎn)證明等。作為增加信貸的一種方式，因?yàn)樾刨J機(jī)構(gòu)無法控制這些資產(chǎn)。所以本質(zhì)上還是現(xiàn)金貸，不屬于或者抵押貸款的范疇。

在“現(xiàn)金貸”模式的發(fā)展過程中，出現(xiàn)了一些降低風(fēng)險控制、違規(guī)操作的產(chǎn)品，如“714高射炮”、“套路貸”等。這些產(chǎn)品一般都是由無證機(jī)構(gòu)提供，也是監(jiān)管部門重點(diǎn)打擊的對象。

未來趨勢：

現(xiàn)金貸因?yàn)闊o法控制客戶的資金用途，風(fēng)險相對較高。一些信貸機(jī)構(gòu)為了控制風(fēng)險，也采取了一些過度催收的措施，甚至違規(guī)發(fā)放信貸產(chǎn)品，帶來了一些不良的社會影響。

2017年下半年開始，現(xiàn)金始整頓。至此，涉嫌違規(guī)的現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)基本被清理。目前由于消費(fèi)貸款產(chǎn)品不能滿足客戶的需求，現(xiàn)金貸模式還會長期存在，但監(jiān)管會越來越嚴(yán)。

第三，信用卡余額補(bǔ)償

信用卡余額代償是指信用卡持卡人通過向第三方機(jī)構(gòu)申請貸款，一次性結(jié)清信用卡賬單，然后分期償還給金融機(jī)構(gòu)。開展信用卡余額代償?shù)牡谌綑C(jī)構(gòu)主要有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和商業(yè)銀行。

信用卡余額代償可以說是一種特殊的消費(fèi)貸款，其消費(fèi)產(chǎn)品是信用卡應(yīng)付余額。從監(jiān)管角度看，信用卡余額代償具有“以貸養(yǎng)貸”的特征。

信用卡余額補(bǔ)償?shù)臉I(yè)務(wù)邏輯包括兩個方面：

在，信用卡的分期利率一般在年化18.25%左右。對于優(yōu)質(zhì)用戶，你仍然可以通過向他們提供每年低于18.25%的分期利率來盈利。

信用卡余額代償可以滿足臨時資金周轉(zhuǎn)的需求，避免信用卡逾期。

信用卡余額代償業(yè)務(wù)在2016年和2017年快速擴(kuò)張。2017年下半年開始信用卡余額代償業(yè)務(wù)的維信金科、薩摩耶金夫、小贏科技已在內(nèi)地以外上市。

未來趨勢：

信用卡賠付的發(fā)展空間主要受信用卡應(yīng)付余額的影響。2019年，全國信用卡應(yīng)付余額增長10.7%,增速連續(xù)兩年下滑；隨著信用卡余額增長趨勢的回落，信用卡余額代償業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸見頂。

四。，如保單貸款

質(zhì)押是指借款人將動產(chǎn)或某種權(quán)利質(zhì)押給貸款人以獲得貸款的方式。質(zhì)押物一般是銀行存單、股票、保單等有價證券。目前，通過互聯(lián)網(wǎng)的主要方式是保單貸款。不是所有的保單都可以申請，只有有現(xiàn)金價值的才可以。

比如一年以上的壽險保單，而一般的意外險、醫(yī)療險保單不能申請質(zhì)押；保單質(zhì)押的貸款比例一般不

比如：理財(cái)產(chǎn)品、虛擬貨幣等。因?yàn)槌钟凶C券和貸款需求是相互矛盾的，所以很難出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

動詞（verb的縮寫）O2O場景貸款，如車貸、教育貸、醫(yī)美貸等。

O2O場景貸款本質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款，但其消費(fèi)行為是線下的。比如買車、裝修或者線下參加教育培訓(xùn)，通過合作機(jī)構(gòu)申請貸款。

未來趨勢：

O2O場景貸款主要依靠借貸機(jī)構(gòu)和線下消費(fèi)機(jī)構(gòu)的合作，還有一定的發(fā)展空間。但隨著線下機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)銷售行為，部分O2O場景貸款會轉(zhuǎn)移到線上消費(fèi)貸款。