網(wǎng)友解答: 余額寶顛覆的是銀行的活期存款，讓大家的活期存款也能享受到接近定期存款的收益率。如今的“相互?！?，肯定談不上顛覆整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，但它可能顛覆保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中一個(gè)非常重要的險(xiǎn)種——重疾

余額寶顛覆的是銀行的活期存款，讓大家的活期存款也能享受到接近定期存款的收益率。如今的“相互?！?，肯定談不上顛覆整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，但它可能顛覆保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中一個(gè)非常重要的險(xiǎn)種——重疾險(xiǎn)。

這些年重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司重點(diǎn)發(fā)力的業(yè)務(wù)。2010年~2016年，國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入從691.72億元迅速增長(zhǎng)至4042.5億元，增長(zhǎng)超過(guò)480%，而健康險(xiǎn)當(dāng)中，又有九成左右是重疾險(xiǎn)。

“相互?！泵闇?zhǔn)的就是重疾保障，相比保險(xiǎn)公司賣(mài)的重疾險(xiǎn)，“相互?！钡暮锰幨秋@而易見(jiàn)的：

一是“沒(méi)有中間商賺差價(jià)”。我們都知道，保險(xiǎn)公司收到的保費(fèi)，大致分為三個(gè)部分：成本（比如真正的賠付、稅費(fèi)等等），保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金?！跋嗷ケ！敝挥?0%的管理費(fèi)，沒(méi)有保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)+保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金這兩部分，理論上是可以為投保人節(jié)約很多資金的。

二是，“相互保”是實(shí)際花了多少錢(qián)賠多少錢(qián)，真正做到了“零浪費(fèi)”，而保險(xiǎn)公司交的保費(fèi)是固定的，不管你有沒(méi)有生病，都得交下去。

三是，“相互?！边M(jìn)入和退出都很靈活，保險(xiǎn)公司想要買(mǎi)保險(xiǎn)，流程比較長(zhǎng)；如果要退出就更麻煩，之前投入的保費(fèi)只有部分能收回來(lái)。

毫無(wú)疑問(wèn)，相互保這種模式會(huì)搶走保險(xiǎn)公司很大一部分重疾險(xiǎn)的生意。試想一下，如果相互保最終人數(shù)突破5000萬(wàn)，那么就是保險(xiǎn)公司少了這5000萬(wàn)人的生意。

但是對(duì)小孩兒來(lái)說(shuō)，仍然是現(xiàn)有重疾險(xiǎn)劃算，因?yàn)楝F(xiàn)有重疾險(xiǎn)對(duì)小孩收取的保費(fèi)是比較低的，而且保障的額度和期限都更長(zhǎng)；對(duì)中年人來(lái)說(shuō)，相互保只有10萬(wàn)的保障額度，顯得并不是太充足。

支付寶的“相互?！?，可以認(rèn)為是支付寶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種大膽嘗試、大膽探索，而從9天破千萬(wàn)人的參與度來(lái)看，受歡迎程度還是比較高的。受此影響，因其準(zhǔn)入門(mén)檻不高，有利于普通人，或經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)的人參與其中，還是造福了不少的群體。但是，因相互保的保額不高、雖然門(mén)檻很低，但因涉及到費(fèi)用分?jǐn)?，幾個(gè)月下來(lái)，仍可能會(huì)牽涉到一筆費(fèi)用，雖然是小數(shù)目，但長(zhǎng)期下來(lái)還是需要好好盤(pán)算一下。此外，在實(shí)際情況下，相互保有著商業(yè)保險(xiǎn)的部分作用，但未必可以取代商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)，而費(fèi)用攤分模式以及參與者眾多，難免會(huì)存在渾水摸魚(yú)者，且保額不是特別高，對(duì)部分有需求的人群來(lái)說(shuō)，還是不足以滿足相應(yīng)的需求的。