網(wǎng)友解答: 三年期4.12%，還是大額存款，只能說這個(gè)利率很一般，除非有特殊原因，否則不建議存。大額存單如果你說的大額存款，是指20萬元起存的那種，只能說是比較正常的利率。什么是大額存單

三年期4.12%，還是大額存款，只能說這個(gè)利率很一般，除非有特殊原因，否則不建議存。

如果你說的大額存款，是指20萬元起存的那種，只能說是比較正常的利率。

什么是大額存單？它是銀行面向個(gè)人（也有面向企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶）發(fā)行的記賬式大額存款憑證，有的銀行是電子式，通常開在銀行卡下沒有紙質(zhì)存單，也有的銀行有和普通存款類似的存單式的紙質(zhì)憑證，憑證上標(biāo)明是大額存單，大額存單和普通存款一樣，納入存款保險(xiǎn)范圍，也就是50萬以下保本保息。

一般來說，同一家銀行的大額存款的利率會(huì)比普通存款多一點(diǎn)，比如現(xiàn)在有的銀行普通存款可以在基準(zhǔn)利率上上浮45%-50%，而大額存單最高可以上浮55%，現(xiàn)在三年期基準(zhǔn)利率是2.75%，上浮45%就是2.75%*（1+45%）=3.9875，上浮55%就是2.75%*（1+55%）=4.263%，4.12,%在二者之間，4.12/2.75=149.82%，大致是相當(dāng)于上浮50%，高于某銀行三年期普通存款，低于三年期大額存單。

所以說，4.12%的利率很一般。

現(xiàn)在有的銀行，智能存款五年期能達(dá)到5.0%以上的利率，提前支取還能按照基準(zhǔn)利率上浮45%靠擋計(jì)息，也就是說你不存這個(gè)三年4.12%的，去存五年5.0%的，假設(shè)你五年才取，利率可以達(dá)到5%，而如果不到五年，三年就取，也會(huì)按3.9875%給你計(jì)算利息，可進(jìn)可退，比較靈活，關(guān)鍵是，不用20萬元， 1萬起存。

而且很多銀行還有七天滾動(dòng)計(jì)息的理財(cái)產(chǎn)品，收益率在4%左右，流動(dòng)性比你這個(gè)4.12%的高多了，利率也不低，風(fēng)險(xiǎn)也不大。

綜合來說。有很多其他好的產(chǎn)品可供選擇。

那么只有一種情況還算合適，就是這個(gè)大額存單，是按月付息的，每月都能提前獲得利息，而其他產(chǎn)品，包括普通存款和大額存單，都是到期一次性付息，沒法提前享用。

1月21日就有一款新的年利率4.18%的按月付息大額存款開售，利率也比你這個(gè)4.12%高，還是全國(guó)性的股份制銀行，全國(guó)應(yīng)該都能買。

個(gè)人認(rèn)為以目前的利率水平來看的話，大額存款三年期4.12%的利率還是算不錯(cuò)的，要知道，目前大多數(shù)銀行三年期存款的利率大都是在3點(diǎn)幾左右，只有郵政儲(chǔ)蓄銀行三年期的利率超過了4%，我們可以看一下2019年各個(gè)銀行的利率水平：

從上表可以看出，三年期存款4.12%的利率在各大銀行中已經(jīng)算是比較高的了，除此之外，我之所以覺得這個(gè)利率很劃算還有以下幾個(gè)原因：

2018年發(fā)行的國(guó)債三年期的利率大都是在4%-4.27%左右，而你存的三年期利率就已經(jīng)達(dá)到了4.12%，與國(guó)債利率相當(dāng)了，而國(guó)債可不是很好買哦，發(fā)行的第一天就有可能被搶光了，所以，你這個(gè)利率很劃算，就當(dāng)是買了國(guó)債！

根據(jù)美國(guó)的加息周期來看，2019 年暫停加息的可能性很大，各個(gè)國(guó)家的央行可能會(huì)實(shí)行相對(duì)寬松的貨幣政策，2019年下半年央行降息的可能性很大，所以，趁現(xiàn)在利率還算比較高，可以先存?zhèn)€長(zhǎng)期的，以后利率下調(diào)了就不劃算了！

2018年我國(guó)GDP增速為6.5%，預(yù)計(jì)2019年經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，屆時(shí)做其他的投資可能會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以，對(duì)于老百姓來說，存定期拿點(diǎn)利息收入是個(gè)不錯(cuò)的選擇！

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